자금세탁방지
엔노바랩스는 국제 자금세탁방지기구 FATF의 규제를 준수하고 있습니다.
규제 준수를 위한 주요 업무로 고객확인제도(KYC)의 확인사항인 고객확인의무(CDD)와 강화된 고객확인의무(EDD)를 수행합니다.
뿐만 아니라 요주인물필터링(WLF), 고객위험 평가(RA), 그리고 거래 모니터링 시스템(TMS)의 의심거래 보고(STR), 고액 현금거래 보고(CTR)를 통해
불법자금의 세탁을 적발 및 예방하기 위해 힘쓰고 있습니다.
01
주요기능
KYC
- 고객확인의무(CDD)와 강화된 고객확인의무(EDD)를 통한 고객신원확인
- 고객위험모델 관리(RA)
- 요주인물필터링(WLF)
CTR 보고서
- 고액 현금 거래를 보고
- 거래 금액을 기준으로 보고
- 거래에 대한 정보, 거래자의 신원 등이 포함
STR 보고서
- 의심스러운 금융 거래를 보고
- 의심 근거를 기준으로 보고
- 거래에 대한 정보, 의심근거, 조사 결과 등이 포함
Rule 관리
- 자금세탁 의심거래 룰 모델 등록, 위험분류 등록
- 룰 조건 변경 및 등급 평점 관리
- 모델평가 모니터링, 정보조사 분석 기준 정의
거래모니터링
- 의심거래조사 및 보고현황 관리
기관 데이터 연계
- 요주의 인물, 테러리스트
02
아키텍쳐
신용평가모델
빅데이터 기술을 활용한 자체 신용평가 모델은 더 정확하고 개인화된 금융 서비스를 제공하기 위한 중요한 도구입니다.
이를 위해 엔노바랩스는 금융 소외계층을 포함한 다양한 개인들이 더욱 적절한 금융 서비스에 접근하고 경제적 안정을 확보할 수 있는 길을 열어 나가겠습니다.
01
측정항목
엔노바랩스는 자사의 제품인 Tier(이용자, 상점)를 이용하여 발생하는 충전, 송금에 따른 거래내역, 평균잔고, 통신요금 납부실적 등의 데이터를 수집하여 빅데이터 기반의 신용평가 모델을 개발하고 제공합니다.
충전
거래내역
평균잔고
공과금 납부내역
02
차별화 전략
과거 금융거래 이력을 활용하여 신용도를 평가하는 기존 신용 평가 모형과는 달리, 자체 데이터를 활용하여 신용도를 측정할 수 있기 때문에 보다 정교하고 더 넓은 범위에서 고객의 신용을 평가할 수 있습니다. 이를 통해 금융 대출 서비스와 같은 금융 연계 지원을 더 효과적으로 제공할 수 있고, 고객입장에서도 기존 금융 거래 기록이 없거나 충분하지 않아도 금융서비스를 이용할 수 있습니다.
03
도입효과
개인화
모든 사람에게 동인한 기준을 적용하는 일반적인 신용평가 시스템이 아니라 자사 데이터를 활용하여 신용평가를 수행
각 개인에게 맞춤형 신용평가를 제공하여 보다 정확한 신용평가 가능
차별화
개발도상국에서 자사의 신용평가 모델을 활용하여 부족한 금융 거래 이력에 기반한 차별화된 금융 서비스를 제공
기존 현지 금융기관이 충족하지 못한 사용자 요구를 충족시켜 만족도를 높임
간편화
TIER를 사용하는 스마트폰 사용자라면 누구나 자신의 신용도를 산출 가능한뿐만 아니라 관리 및 금융 연계 지원
TIER 플랫폼을 통해서 무료로 간단하고 빠르게 신용 관리 및 조회 가능